「在籍確認なしで利用できるカードローンはある？」
「勤務先への電話連絡なしでカードローンを申し込むポイントが知りたい」
在籍確認なしでカードローンを利用する際に、このような悩みをお持ちではないでしょうか。
当記事では電話連絡なしで審査を受けられ、Web完結で借り入れできるカードローンについて詳しくご紹介していきます。
さらに在籍確認なしで借り入れする際のポイントや流れ、注意点についても解説。
家族や会社に知られずカードローンを利用したい場合はぜひご参照ください。
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在籍確認なし(電話連絡なし)で利用できるカードローンはあるの？可能な10社を比較
結論から申し上げると、在籍確認なしで利用できるカードローンはありません。
ただし、相談することで職場への電話連絡をなしにできるカードローンがあります。
現在では賃金業法や全国銀行協会の定める審査規則に則り、勤務先などを確認するために電話連絡による在籍確認が義務付けられています。
健全に運営を行う消費者金融カードローンの場合、賃金業法に記載された以下の法令に沿って審査が行われます。
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。 (“電子政府の総合窓口（e-Gov）”)
一部、下記のような大手消費者金融では、電話連絡ではなく、勤務先の確認が可能な書類によって在籍確認を行っております。
完全に在籍確認なしで利用することはできませんが、勤務先や家族にバレることなく、カードローンを利用しやすくなるよう柔軟に対応してもらえます。
以下では今すぐ在籍確認なしでカードローンを利用したい人に向け、電話連絡を回避できるおすすめのカードローン会社について解説します。
大手消費者金融なら在籍確認なし(電話連絡なし)で借り入れできる
大手消費者金融ならば、他社との競争からなるべく借り入れまでのハードルを低く設定する傾向にあります。
また大手消費者金融の場合には、電話連絡なしになるだけではなく、Web完結で郵便物が届くことなく申し込むことが可能です。
以下では、在籍確認の電話連絡なしで利用できる大手消費者金融ごとに、サービスの特徴や強みについてみていきましょう。
【アイフル】自宅・勤務先への電話連絡なしで即日借り入れ
| 公式サイト | アイフル公式サイト |
| 電話連絡なし | ◎ |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 無利息期間 | はじめての申し込みで最大30日間0円 |
アイフルはカードローンの中で唯一、自宅・勤務先への電話連絡なしで利用できる旨を明記しています。
原則として、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
(“アイフル公式ホームページ”)
Web完結の場合は、運転免許証やパスポート等の本人確認書類と、収入証明書の提出によって電話連絡を回避できます。
カードレスを希望すれば、自宅への郵便物が送られる心配もありません。
またWeb申し込みなら最短25分で融資が可能。
初めて申し込む場合には、無担保キャッシングローンの利用で、契約日の翌日から30日間無利息となるサービスも実施しているため、カードローン自体が未経験の人でも安心です。
- 電話による在籍確認なし
- 最短25分融資
- 初回契約から30日間金利0円
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【SMBCモビット】Web完結で電話連絡なし・自宅への郵送物なし
| 公式サイト | SMBCモビット公式サイト |
| 電話連絡なし | ◎ |
| 審査時間 | ※最短30分審査 簡易審査なら最短10秒で完了 |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 無利息期間 | なし |
※smbcモビットは申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります。
SMBCモビットでは、以下2つの条件を満たせば原則、電話連絡なしとなります。
専用サイトかアプリから必要書類を提出するだけで、そのままWeb完結で申し込み完了。
希望すればカードレスも可能なため、自宅への郵送物もなく、審査完了後すぐにお金を借りることができます。
またWeb申し込み後すぐにオペレーターへ電話すれば、そのまま審査が開始され手続き後最短3分での振込融資が可能な点も大きなメリット。
予定外の事情などが発生し、早急にお金を借りたい場合には特におすすめです。
- Web完結で電話確認なし、郵送物なしが可能
- 受付完了から最短3分で振込
- 利息は使った分だけ日割り計算で安心
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【アコム】書類提出すれば電話連絡なしで借り入れできる
| 公式サイト | アコム公式サイト |
| 電話連絡なし | 〇 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 無利息期間 | はじめての申し込みで最大30日間無料 |
アコムでは、基本的に自宅および勤務先への在籍確認が行われますが、オペレーターへ相談すれば電話連絡なしでお金を借りられる可能性があります。
特に勤続年数が3年以上と長い場合は、信頼性や返済能力の高さが保証されるため、より電話連絡なしでの融資に応じてもらいやすくなります。
電話連絡による在籍確認を回避したいときは、Web申し込み後、書類提出前にすぐオペレーターへ相談しましょう。
相談が遅れてしまうと、通常通り勤務先への在籍確認が進められてしまう可能性があるため要注意。
また初めてアコムに申し込む人であれば、無担保カードローンの利用で、30日間金利が無料となるサービスを実施。
Web申し込み後最短30分で審査回答が行われ、即日振込も可能な点は大きな魅力と言えるでしょう。
- 相談すれば電話連絡なしも可能
- 最短30分審査
- 初回契約から30日間金利0円
給与振込に指定している銀行のカードローンなら在籍確認なしも可能
給料振り込み口座に指定している銀行のカードローンであれば、会社への電話連絡なしで利用できることもあります。
しかし、給与振り込み指定口座を持たない場合、銀行カードローンでは原則的に在籍確認の電話連絡が実施されるため、利用する際には注意を払いましょう。
主要銀行カードローン2社で、在籍確認の電話連絡が行われるのか、詳しくみていきましょう。
【セブン銀行カードローン】電話連絡なしで借り入れ可能
| 公式サイト | セブン銀行カードローン公式サイト |
| 電話連絡なし | 〇 |
| 審査時間 | 最短2営業日 |
| 金利 | 14〜15% |
| 利用限度額 | 100万円以内 |
| 無利息期間 | ー |
セブン銀行カードローンでは、原則として電話連絡なしで借り入れできる旨を公式ホームページに明記しています。
Q.ローンサービスの審査にあたって、登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか。
A.原則としてご連絡することはありませんが、場合によってはご連絡することがあります。 (“セブン銀行カードローン公式ホームページ”)
しかし、記載にもある通り、利用状況によっては電話連絡が必要となるケースも少なくありません。
在籍確認なしでの借り入れを重視する場合は、アイフルなどの大手消費者金融の利用するのが安全です。
セブン銀行カードローンの大きな魅力は、保証人・担保をはじめ、遅延損害金や手数料もすべて不要なこと。
利用限度額も10万円～100万円と少額に設定されているため、不必要な借り入れをおさえることができます。
【三井住友銀行カードローン】自分の携帯番号で在籍確認
| 公式サイト | 三井住友銀行カードローン公式サイト |
| 電話連絡なし | △ |
| 審査時間 | 最短1週間前後 |
| 金利 | 4.0〜14.5% |
| 利用限度額 | 800万円以内 |
| 無利息期間 | ー |
三井住友銀行カードローンでは、原則として勤務先への電話連絡が必要です。
ただし、インターネットからの申し込み後、内容確認の電話が行われた際に、在籍確認の方法を電話と書類から選ぶことができます。
また電話連絡が必要と判断されても、勤務先への在籍確認は免れませんが、自宅への電話については、自分の携帯番号に変更が可能。
自宅への電話連絡は不要となるため、家族にカードローンの利用がバレることもありません。
勤務先へは銀行名を名乗って電話されるので、銀行から連絡が入った際の理由を考えておきましょう。
中小消費者金融なら在籍確認なしで借り入れできる？
職場への在籍確認なしで利用できる中小消費者金融カードローンは殆ど存在しません。
理由は大手消費者金融や主要銀行のカードローン審査に落ちてしまった人が、中小消費者金融へ流れてくるケースも多いからです。
もし、審査基準を甘くしてしまえば、借り倒れや返済遅延などのトラブルが発生しやすくなるため、そのぶん審査基準も厳しくなります。
また在籍確認なしの利用をオペレーターへ相談しても、大手のように書類提出へ移行するわけではない点にも注意を払いましょう。
【エイワ】自分で勤務先に電話連絡できるのでバレにくい
| 公式サイト | エイワ公式サイト |
| 電話連絡なし | 〇 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 金利 | 17.9507～19.9436％ |
| 利用限度額 | 50万円以内 |
| 無利息期間 | ー |
エイワは中小消費者金融の中で唯一、利用者自身で勤務先へ電話連絡できるカードローンとなっています。
利用者自身による電話連絡の際には、シフトやスケジュールの確認など、勤務している人しかやり取りできない会話をすることで、在籍確認が承認されます。
電話連絡の際には、事前に電話するための理由やタイミングをつくっておきましょう。
【セントラル】自分で電話連絡の時間を指定
| 公式サイト | セントラル公式サイト |
| 電話連絡なし | 〇 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 金利 | 4.80〜18.0% |
| 利用限度額 | 300万円以内 |
| 無利息期間 | ー |
セントラルでは、電話連絡の在籍確認が必須となります。
ただし、在籍確認の時間帯は、セントラルの営業時間である7:00〜24:00の間で利用者が自由に選択できるようになっています。
あらかじめ自身が会社で電話に応対できる時間を指定しておけば、会社にバレることなく在籍確認を進められます。
また自動契約機でのカード発行に対応しており、自宅への郵送物もないため、会社と家族双方にバレることなく借り入れが可能です。
クレジットカードのキャッシング審査は在籍確認の電話を徹底する
あらかじめクレジットカードにキャッシング枠がついている状態ならば、在籍確認なしで即日融資が受けられます。
しかし、これからキャッシング枠申請を行う場合は、カードローンと同様に総量規制のもと金額が定められる金融商品のため、在籍確認や電話連絡等の審査は必要となります。
もし過去のクレジットカード利用時に返済の滞りなど、信用情報に傷があるケースでは、高確率で勤務先への電話連絡が行われます。
信用情報に不安が残る人の場合、キャッシング枠申請では在籍確認なしの借り入れが困難のため、電話連絡不要での審査に寛容な大手消費金融カードローンがおすすめです。
消費者金融カードローンを電話連絡なしで申し込む方法・ポイント4選
ここでは、消費者金融カードローンに電話連絡なしで申し込む流れを詳しくみていきましょう。
殆どの大手消費者金融カードローンであれば、申し込みから借り入れまで最短30分程度。手続きの流れもスムースで簡単なため、初めての利用時にも安心です。
以下では申し込みの流れを踏まえ、電話連絡なしで審査を行うための対策とポイントを4つ解説します。
電話連絡なしでカードローンを利用するならオペレーターとの相談が必須
勤務先への電話連絡なしでカードローンを利用したい場合は、Web申し込み後すぐにオペレーターへ電話をかけ、在籍確認の方法を変更してもらうことが重要です。
大手消費者金融であれば、申し込みを確認すると手続きが進み、遅くても30分以内には登録された勤務先へ電話連絡を入れてしまいます。
そのため、在籍確認の電話連絡を回避しない人はWeb申し込み後出来るだけ早くオペレーターへ電話を入れましょう。
少額融資だと在籍確認なしで対応してもらいやすい
カードローンの借入申込み金額をできるだけ少額に設定することもポイントです。
収入よりも大幅に低い金額で申し込めば、返済時の負担も少なくなります。
審査においても、返済遅延や借り倒れのリスクが少ないと判断され、電話連絡なしに対応してもらいやすくなります。
反対に初めての申し込みにもかかわらず、収入に見合わない高額融資を希望すると、返済能力を確認するために電話連絡は避けられません。
高額融資を受けたい場合には、申し込み段階では少額に設定しておきましょう。
審査通過後であれば勤務先への電話連絡は必要なくなるため、しばらくしてから増枠申請するのがおすすめです。
勤続年数が長い人や公務員は電話連絡なしで借り入れしやすい
勤続年数の長い人や公務員の場合は、電話連絡なしで借り入れできる確率が高くなります。
勤続年数の長さや公務員の肩書は、失業するリスクの低さを保証し、収入も安定していると判断されやすくなるためです。
消費者金融からは高い返済能力の証明であると認められ、相談すれば電話連絡ではなく、書類提出での在籍確認へ変更できるケースが多くなります。
氏名と会社名が書かれた書類の提出で在籍確認を避けられる
オペレーターに電話連絡による在籍確認なしを相談すると、代わりに書類提出でOKの場合があります。
電話連絡なしを実現するためにも、氏名と会社名が記載された提出書類は事前に準備しておきましょう。
氏名と会社名の記載書類とは、下記のような利用者の在籍が把握できるものを指します。
退社時に返却しなければならない社員証や健康保険証などは、社会的信用度も高いので提出の用意があれば、電話連絡なしで対応してもらえる可能性があります。
勤続年数が短く、返済能力の有無を問われやすい人の場合は書類提出が重要ポイントになるため、事前の準備が欠かせません。
また50万円以上の高額融資や、他社との借り入れ合計金額が100万円以上の場合は、在籍確認だけでなく収入もより厳密にチェックされます。
給与明細書などの収入証明書が必要になるため、念頭に入れておきましょう。
在籍確認なしが不可能でもバレずにカードローンを利用する方法
カードローンを利用した際に、入念に対策したにもかかわらず、在籍確認なしが認められないケースもあります。
しかし、在籍確認なしが難しくても、バレずにカードローンを利用できる方法は存在します。
以下では、在籍確認なしの借り入れが出来なかった場合の対策についてみていきましょう。
- 個人名で電話をかけてもらう
- 時間帯を指定して自分が在籍確認の電話に出る
- 言い訳を用意しておく
個人名で電話をかけてもらう
大手消費者金融の場合、カードローンの電話連絡では、原則として担当者の個人名でかけてくれます。
個人名でかけられた電話であれば、消費者金融名や銀行名が伝わらないので、周囲からは業務電話だと感じられます。
オペレーター側も、周囲に聞かれて不審なことは一切質問することなく、利用者の在籍確認がとれれば電話を終了します。
特におすすめなのは、自分の在籍する部署の番号や、自分直通の番号を指定しておくこと。
会社全体の電話番号よりも、自身で電話に出られる可能性が高まるうえ、周囲からは業務対応という印象が更に強くなります。
時間帯を指定して自分が在籍確認の電話に出る
オペレーターに相談して、自分が会社にいる時間帯に電話連絡してもらえるよう頼むこともできます。
特に消費者金融では、在籍確認の時間帯まで相談できるケースも多いため、事前に会社で電話対応しやすい時間を伝えられるようにしておきましょう。
どうしても時間帯の相談が不可能であれば、自身の直通でつながる電話番号へかけてもらうなど、ほかの対策を講じましょう。
言い訳を用意しておく
在籍確認の電話連絡を利用者本人が受けたとしても、後で勤務先の人間に内容を尋ねられてしまう恐れもあるでしょう。
回答として、事前に電話内容に対する理由や言い訳を考えておく必要があります。
クレジットカードの申込確認や仕事相手からの連絡、知り合いの連帯保証人になったなど、自然な理由を用意すれば、怪しまれる心配もありません。
在籍確認なし(電話連絡なし)で融資を受けられないパターンとは
在籍確認なし(電話連絡なし)で利用できるカードローンでも、状況によっては対応してもらえない場合があります。
以下ではカードローンの在籍確認なし、電話連絡なしの審査に通らないパターンについて詳しくみていきましょう。
信用情報に傷がある
過去に他社からの融資やキャッシングなどの返済が滞っている場合も、在籍確認なしで融資は難しいと言わざるを得ません。
借り入れ上のトラブルは信用情報の傷として記録に残り、カードローン審査時に厳しくチェックされます。
既に何かしらの返済が遅れていると、カードローン側からの信頼度が低くなります。
再発防止を徹底するために、勤務先への電話連絡は必須で行われるでしょう。
最悪の場合、借り入れ自体が難しくなるため、審査なしで利用可能な以下の手段を考えておきましょう。
複数のカードローン会社で借り入れしている
電話連絡なしで利用できない代表例として、複数のカードローンから融資を受けているケースが挙げられます。
既に複数から借り入れがある場合、将来的に返済が滞る可能性が高いと判断されます。
また総量規制を超えて返済能力以上の融資を受けている場合にも、同様の理由から勤務先への電話連絡を回避できません。
どうしても電話連絡なしでカードローンを利用したい人は、オペレーターに正確な返済スケジュールの説明ができれば、より書類提出での在籍確認に切り替えてもらえる確率が上がります。
固定電話を持たない自営業者
企業に在籍していない個人事業主や自営業者の場合は、安定した収入証明が難しいため電話連絡をされやすい傾向にあります。
固定電話ではなくスマホや自宅の電話番号を申請していると、個人が事業者を偽って申し込んでいることも想像できるため審査に通りづらくなります。
うまく書類提出へ変更出来た場合には、確定申告書や所得証明書など、市役所および税務署で管理される公的書類を提出しましょう。
審査に行き詰まれば、事業証明書や営業許可証など、追加で書類提出が求められる可能性も高まります。
更に在籍確認に時間をとられてしまうため、できれば自分が電話に出られる時間帯を狙って連絡してもらうほうが、よりスムーズにカードローンを利用できます。
申込情報に不備や嘘がある
以下のような理由から、電話連絡なしに対応してもらえないケースも少なくありません。
また代行会社へ依頼して電話連絡に行ったとしても、カードローン側の対策として、代行会社の名簿を制作している可能性があります。
虚偽申告が発覚した時点で信用度が低くなり、審査落ちが確定してしまうので、在籍確認時には偽りのない情報の記載を心がけましょう。
勤続年数が短い
勤続年数が短い場合は、在籍確認の電話を回避できない可能性が高いです。
会社名と氏名が記載された社員証や健康保険証も提出できなければ、信用度が低いとみなされるためより審査が厳しくなります。
最低でも1年以上同じ職場に勤務した経歴があれば、やめる可能性も少ないと判断され、電話連絡なしに対応してもらいやすくなります。
収入の少ない未成年や学生
収入の少ない未成年や学生も、電話連絡の在籍確認なしに応じてもらえない可能性が高くなります。
学生の場合、収入源は基本的にアルバイトであるケースは殆ど。
学生のアルバイトは安定した収入が見込めず、信用度の高い書類の提出もできないため、勤務先への電話連絡が必要と判断されやすくなります。
またカードローンでは、20歳以上という年齢制限を設けているケースも珍しくありません。
未成年の場合は、カードローンの利用条件から外れてしまうため、申込自体が不可能となっています。
学生の方でカードローンを利用できない場合、学生ローンを利用するといった手段もあります。
詳細はこちらの記事を参考にしてください。
まとめ
カードローンでは電話連絡なしになったとしても、在籍確認の手続きは必須です。
どうしても勤務先や自宅へ電話連絡してほしくない場合は、申し込み後すぐオペレーターと相談することで、書類提出による審査に変更してもらえる可能性があります。
アイフルでは「自宅・勤務先への連絡をしていない」と公言しているので、希望する人はあらかじめ確認をとっておくのがおすすめです。
また大手消費者金融では、オペレーターの個人名を名乗るなど、借り入れをバレないようにする対策を講じています。
たとえ電話連絡なしを断られたとしても、利用者のプライバシーを十分に尊重した在籍確認を実施するので、周囲にバレる心配は少ないと言えます。
カードローンの利用を検討中の場合は、ぜひ当記事をご参照いただき、在籍確認なしで利用する際のポイントや対策を抑えておきましょう。
