カードローン2社目の審査は通る？2社目におすすめの消費者金融紹介

「カードローン2社目の審査って通るのかな？」
「カードローン2社目の審査に申し込むときの注意点が知りたい…」

本記事では、カードローンは何社まで申し込むことができるのかや申し込む際の注意点などを解説。
また記事の最後には、2社目に申し込むのにおすすめのカードローンもご紹介します。

初回ご利用の方は30日間無利息で利用できるカードローンもありますので、ぜひ最後までご覧ください。

 

カードローン2社目は借りられる？何社まで可能？

カードローン2社目に申し込むことは可能です。

1社目のカードローンの融資金額を全額返済しているのであれば、2社目の融資審査も通りやすいですが、1社目の返済が終わらない段階で融資審査に申し込んでも、やはり通りにくいのが実情です。

銀行系カードローンの場合、2社目以降の借入はとくに困難。

しかし、消費者金融系カードローンであれば、2社目以降でも比較的借りやすい傾向にあります。
消情報機構（JICC）が発表した、現在の「残高がある者の借入件数毎の登録状況」を見ると、1社目〜複数社の借入を実施している方の実態がわかります。

残高がある者の借入件数毎の登録状況（2021年9月末）

借入件数	登録人数	登録件数	一人当たりの残高	一契約あたりの残高
1件	673.1万人	673.1万件	73.7万円	73.7万円
2件	225.8万人	451.5万件	96.0万円	48.0万円
3件	82.3万人	246.8万件	124.4万円	41.5万円
4件	26.8万人	107.1万件	156.6万円	39.2万円
5件	10.0万人	53.4万件	266.4万円	49.7万円
合計	1,017.9万人	1,531.9万件	86.8万円	57.7万円

出典①：「JICC統計情報」

データを見ると、2件以上借りている人が約300万人以上もいますので、2社以上から借入するのは不可能ではありません。

しかし、2社以上から借りる場合は、消費者金融系カードローンでなければ厳しい状況。
消費者金融系カードローンであれば、4社目までは検討してくれる場合が多いようです。

また、2社以上から借入をしようとしても借入総額が年収の3分の1を超える借入は実施できません。

ただし、複数社からの借入を1本化する「おまとめローン」であれば、年収の3分の1を超える借入でも審査に通る可能性があります。

カードローン2社目の審査に落ちたらどうする？

カードローン2社目の審査に落ちた場合にどうするべきか、ご説明します。

しばらく期間を空けて別の金融機関に申し込む

短期間に立て続けにカードローン審査に申し込むと、融資審査に落ちやすくなります。
カードローン業界では、1ヶ月以内に複数社のカードローンに申し込むことを「申し込みブラック」と呼んでいます。

「申し込みブラック」に該当すると、実際には返済能力があったとしても、カードローンの審査にも落ちてしまう可能性が高くなります。

カードローン各社は「何社目からはダメ」とは公表していませんが、1ヶ月以内に2社以上申し込まないのが無難でしょう。

中小消費者金融も検討する

残念ながら2社目のカードローンの融資審査に落ちてしまった場合には、中小消費者金融系カードローンに申し込むという手もあります。

中小消費者金融系カードローンでは、複数社から借入しているユーザーにも貸し出しています。
中小消費者金融であっても優良なカードローン会社はありますので、探してみてください。

親族や友人・知人からお金を借りる

最後の手段ですが、友人・知人に頼み込んでお金を借りることも検討しましょう。
さらなる融資審査の申し込みは墓穴を掘るだけなので、頼れる親しい人に頼み込んでみてください。

「誰からもお金が借りれそうにない」と感じていても、親戚などをたどっていけば借りれる人がいるかもしれません。

自己破産となると最終的に財産差し押さえになる可能性もあるので、最後まで諦めずにお金を貸してくれそうな人を探してみてください。

カードローン2社目を申し込む際の注意点

カードローン2社目に申し込む際の注意点をご紹介します。

返済が大変になる

当然ですが、2社目のカードローンに申し込めば返済がより大変になります。
大手消費者金融系カードローンの利率は3%〜18%程度ですが、少額融資の場合、最大利率の18%が適用。

融資の返済を遅らせるほど最終的な返済金額が増えていきますので、早めに返せるに越したことはありません。

また、2社目のカードローンを借入するとなると、リボ払いの利用も併用されている方も多いでしょう。
月々のリボ払いやカードローンの利息返済の期日を逐一確認して遅滞なく返済していくための管理がさらに大変になります。

信用情報に悪影響が出る

2社目のカードローンに申し込むと、新しく借入をしようとしても、難しくなるでしょう。

たとえば、消費者金融系カードローンの場合には2社目以降の借入でも審査に通りますが、銀行系カードローンの審査に受かる確率は下がります。

仮に、2社目以降のカードローンの借入に成功したとして、一度でも返済に遅れれば信用情報がさらに傷つきます。
借入社数が増えるほど信用情報が傷つきやすくなるため、できれば2社目以降の借入は避けましょう。

総量規制

「総量規制」とは、収入の3分の1を超えた金額は借入できないというルールです。

2社目以降のカードローンに申し込む場合には、融資希望額は年収の3分の1以下の金額になるように注意して申し込み希望額を入力しましょう。

ただし、複数社の借入を1本化して借りることができる「おまとめローン」を利用すれば収入の3分の1を超えても借入できる場合があります。

たとえば、大手消費者金融系カードローンのプロミスでは、収入の3分の1以上の金額を超えていても、最大で300万円までであれば、融資可能です。

もし、総量規制に抵触しそうであれば、おまとめローンの利用を検討してみてください。

2社目におすすめの消費者金融系カードローン

2社目におすすめの消費者金融系カードローン*をご紹介します。
※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

アイフル

アイフルは、独立系の大手消費者金融系カードローンです。

初回利用者の方であれば契約翌日から30日間は無利息で借入できる点や、ほかの銀行系カードローンなどで実施される在籍確認がない点などが魅力です。

以下に、アイフルのカードローンの基礎情報をまとめました。

アイフルの基礎情報

公式サイト	アイフル公式サイト
金利	3.0%〜18.0%
借入限度額	800万円
申込み方法	Web、店頭、電話、郵送
在籍確認	あり
最短即日融資	可能
土日の審査	可能
必要書類	身分証明書、収入証明書（※）
未成年の申込み	不可

※借入額が50万円以下の場合は不要

アイフルは24時間365日インターネットから申し込みが可能です。
ただし、融資審査を実施できるのは平日の9時〜21時なので、すぐに融資を受けたい場合にはその時間帯に申し込みましょう。

WEB申込みなら融資まで最短25分で完了します。

インターネットだけで申し込みは完結しますが、場合によっては在籍確認されることもありますので、在籍確認が気になる方は申し込みの際に電話もしてみてください。

プロミス

プロミスは、三井住友銀行系列の大手消費者金融カードローンです。

プロミスの基礎情報

公式サイト	プロミス公式サイト
金利	4.5%～17.8%
借入限度額	500万円
申込み方法	Web、店頭、電話、郵送
在籍確認	あり
最短即日融資	可能
土日の審査	可能
必要書類	身分証明書、収入証明書（※）
未成年の申込み	不可

※借入限度額50万円以上、または他社借入を含め100万円以上の場合
※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

プロミスの一番のメリットは、利率が低いことです。最大の金利が17.8%とアイフルやアコムと比べて0.2%低くなっています。

少額融資を検討している場合には、プロミスで借りると一番安くなります。

またプロミスの初回利用者の方は、出金日の翌日から30日間無利息で借入可能です。
すぐに返済できる見込みがある方にはお得といえるでしょう。

プロミスもアイフル同様、24時間365日インターネットからの申し込みが可能です。

プロミスの審査は、平日だけでなく土日も含めた9時〜21時の時間帯に実施されます。
そのため、土日に即日融資を受けたい場合にはプロミスに申し込むのがおすすめです。

最短で申し込みから融資まで30分で完結します。

アコム

アコムは、三菱UFJ銀行系列の大手消費者金融系カードローンです。
アコムは知名度のためか、消費者金融系カードローンのなかでも利用者数がNo.1です。

アコムも初回利用の方であれば、契約翌日から30日間は無利息で借入できるため、すぐに返済できる方にはお得です。

アコムの基礎情報

公式サイト	アコム公式サイト
金利	3.0%〜18.0%
借入限度額	800万円
申込み方法	Web、店頭、電話、郵送
在籍確認	あり
最短即日融資	可能
土日の審査	可能
必要書類	身分証明書、収入証明書（※）
未成年の申込み	不可

※借入限度額50万円以上、または他社借入を含め100万円以上の場合

アコムも24時間365日インターネットから融資審査に申し込めます。

アコムは土日祝日も含め9時〜21時に審査を実施しているため、土日祝日に即日融資を受けたい方におすすめです。

申し込みから最短60分で借入まで完結します。

まとめ

カードローン2社目の借入は実施できますが、あまりおすすめはできません。

しかしながら、日本全体では約300万人以上の方が2社以上から借入しているのが実情です。
そのため2社目以上だと借入ができない、というわけではありません。

2社目以上からの借入を実施する場合、銀行系カードローンは審査に通りにくいです。
なるべく消費者金融系カードローンに申し込んでみるとよいでしょう。

焦っている場合でも、1社目から借入して1ヶ月が経たないうちに2社目のカードローンに申し込むのはNGです。

結果的に半年以上カードローンが使えなくなる可能性もあるので、どうしてもお金が急場で必要な場合には友人・知人の方に頼んでみてください。