ビジネスローンのおすすめはどれ？比較検討すべき8社を徹底解説！

ビジネスローンは、ビジネスにおける資金調達の方法として、中小企業や個人情報主が積極的に検討すべき融資のサービスといえます。

しかしビジネスローンを提供している銀行などの各種金融機関は多数あるため、いざ申し込みとなった際には、おすすめのビジネスローンの選び方に困ることも多いでしょう。

また、選ぶときは選び方に困らないためにも、重視すべきポイントを理解しておくことも欠かせません。

そこで今回は、ビジネスローンのおすすめ8社を厳選して紹介していきます。

また、後半ではビジネスローンの選び方のポイントをまとめていくので、比較検討する際には選び方についてもぜひ理解を深めておきましょう。

ビジネスローンとは？カードローンと何が違う？

ビジネスローンは、銀行や消費者金融などの金融関連の事業者が提供する、ビジネス用途のためのローン商品です。

資金調達の手段として効果的で、主な対象は中小企業や個人事業主（自営業）になります。
そのため基本的に個人が私的な用途で、ビジネスローンに申し込むことはできません。

個人が利用できるのは、通常の個人向けカードローンやフリーローンです。
カードローンは生活費などに充てることができるため私的な用途で使える分、反対にビジネス用途で使うことは禁じられています。

そのため個人が投資など用途で借入をしたいときは、利用できるのは主にフリーローンが該当します。

中小企業や個人事業主が利用できるビジネスローンは、無担保ローンとなっている場合が多く、さらにいえば個人のカードローンと比較するとビジネス用途になる分利用限度額も高くなりやすいのが利点です。

例えば「会社に十分な蓄えがなく、次の契約までのつなぎ資金を用意したい」などの事情から、借入をしたいと考えている事業者におすすめといえます。

ビジネスローンで比較検討すべきおすすめ8社

ビジネスローンでおすすめの会社を選ぶ際には、まず以下の紹介する8社の特徴を見ておきましょう。

会社名	おすすめポイント
アイフルビジネスファイナンス	WEB完結なので申し込みしやすい
オージェイ	即日融資にも対応
アクト・ウィル	大口融資についても相談可能
オリックス・クレジット	大手グループなので信頼性が高い
PayPay銀行	返済期間・回数に指定がない
東京スター銀行	低金利で借入できる
福岡銀行	AIによるスピーディーな審査
プロミス	自営者向けで個人的な利用も可能

特にアイフルビジネスファイナンス、オージェイ、アクト・ウィルなどはビジネスローンの借入先として人気が高く、積極的に比較検討すべきおすすめの会社といえるでしょう。

では続いて、それぞれのビジネスローン会社の特徴やおすすめポイントを紹介していきます。

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスは、消費者金融のアイフルのグループ会社が提供する事業者向けビジネスローンになります。
おすすめポイントと概要は次のとおりです。

アイフルビジネスファイナンス概要
対象	法人・個人事業主 20歳～69歳
融資額	1万円～1,000万円 ※新規取引時は500万円まで
実質年率	3.1％～18.0％
担保	不要
保証人	原則不要（法人は必要）
返済方式	元金定率リボルビング方式
返済期間・回数	最長8年4ヶ月
遅延損害金	年20.0％

アイフルビジネスファイナンスは消費者金融として長い歴史を持つ貸金業者・アイフルがグループ会社となっているため、まず借入先として信頼性が高いのがポイントです。

最大1,000万円までの融資が可能となっているのも、運営母体がしっかりしているためでしょう。

原則無担保・無保証で利用できるのも利用しやすいポイントです。
初めてビジネスローンの申し込みを行う場合でも申し込みしやすく、よりスムーズな資金調達に期待が持てます。

申し込みは基本的にWEB完結となっており、原則として店舗に相談に出向く必要はありません。
借入や返済もATMを利用して済ませられるため、あらゆる手間を省いたかたちで資金調達が実現するのがポイントです。

オージェイ 無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）

オージェイの無担保融資は、事業者向けの融資サービスとして提供されているビジネスローンです。
おすすめポイントと概要は以下のとおりです。

オージェイ 無担保融資 概要
対象	法人・個人事業主
融資額	30万円～2,000万円
実質年率	10.0％～15.0％
担保	原則不要（審査により必要になる場合あり）
保証人	原則不要（法人は必要）
返済方式	一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
返済期間・回数	最長36ヶ月
遅延損害金	年20.0％

オージェイは、ビジネスローンだけでなく融資関係のあらゆる金融商品を取り扱っているのが特徴です。

そのためビジネスローンでは最大で2,000万円の融資にも対応しており、さらに他社よりも比較的低い金利で借入できる可能があるのがポイントとなっています。

少しでも低金利で資金調達できれば、今後の返済の負担は大きく減るためメリットは大きいといえるでしょう。

また、返済方式もさまざまなかたちに対応しており、相談しやすさはピカイチといえます。

さらにオージェイは即日審査・契約といったスピード対応にも力を入れているため、できるだけ早い対応を望む事業者にとってもありがたいところです。

条件や審査の進捗次第では、申し込んだその日に融資してもらうことが可能です。

アクト・ウィル ビジネスローン・事業資金融資

アクト・ウィルのビジネスローン・事業資金融資は、主に法人を対象として提供されているビジネス用途向けローン商品です。
おすすめポイントと概要は以下のとおりです。

アクト・ウィル ビジネスローン 概要
対象	法人（年商5,000万円以上） 個人事業主は不可
融資額	300万円～1億円
実質年率	7.5％～15.0％
担保	原則不要（要審査）
保証人	原則不要（要審査）
返済方式	一括・元金均等払い
返済期間・回数	最長36ヶ月/最大36回
遅延損害金	年20.0％

アクト・ウィルは主に中小企業向けのビジネスローンとなっており、大口の融資にも対応しているのが特徴です。
そのためすでにある借入を一本化したいなどの相談も柔軟に受け付けてくれます。

また、他社と比較しても低金利で借りられることもポイントです。
資金調達にあたって金利の高さが悩みの種に感じていた場合は、よりおすすめの相談先になります。

その他無担保・無保証で借入が可能なこと、即日の融資にも対応していることなどもおすすめポイントとしてあげられます。
申し込み・審査の時間が間に合えば、その日のうちに融資してもらえる可能性があります。

資金繰りに困っていてスピーディーな対応を望む企業の、まさに強い味方です。

オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS

オリックス・クレジットのVIPローンカード BUSINESSは、オリックスグループの会社が提供するビジネスローン商品です。
おすすめポイントと概要を見せていきましょう。

オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS 概要
対象	業歴1年以上の個人事業主もしくは法人代表者 20歳～69歳
融資額	50万円～500万円
実質年率	6.0％～17.8％
担保	不要
保証人	不要
返済方式	リボルビング払い・一括払い
返済期間・回数	リボルビング払い：最長10年2ヶ月・122回 一括払い：28日～61日
遅延損害金	年19.9％

オリックス・クレジットは、オリックス銀行やオリックス生命などで有名なオリックスグループのグループ会社のビジネスローンになっています。

そのため信頼性が高く申し込みしやすいのが強みです。

最短即日契約・即日振込など、スピーディーな対応も特徴となっており、運転資金やつなぎ資金の確保に困っている事業者にはぴったりです。

オリックスグループのサービスが優待価格で利用できる特典もあります。

PayPay銀行 ビジネスローン

PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）のビジネスローンは、法人向け商品と個人事業主向け商品がそれぞれ展開されています。
ここでは法人向けビジネスローンについて紹介していきます。

PayPa銀行 ビジネスローン 概要
対象	業歴2年以上もしくは決算が2期終了している法人 代表者が日本国籍を有しており、20歳～69歳
融資額	10万円～500万円
実質年率	2.8％～13.8％
担保	不要
保証人	代表者の連帯保証が必要
返済方式	リボルビング払い
返済期間・回数	指定なし
遅延損害金	年20.0％

PayPay銀行のビジネスローンは、月々1万円からの返済が可能で、より計画的で安心な返済計画が立てられるのがポイントです。

返済期間や回数についても、具体的な指定はありません。

無担保で借入が可能で、ネットで気軽に申し込みを済ませられるのもメリットの一つです。
来店不要なので、忙しくて手が空かない状態でもスムーズに契約を済ませられる可能性があります。

東京スター銀行 スタークイックビジネスローン

東京スター銀行のスタークイックビジネスローンは、無担保で借りられる法人・個人事業主向けのビジネスローンです。
おすすめポイントや概要は以下のようになっています。

東京スター銀行 スタークイックビジネスローン 概要
対象	20歳～69歳の法人代表者・個人事業主
融資額	10万円～1,000万円
実質年率	4.5％～14.5％
担保	不要
保証人	不要
返済方式	元利均等返済
返済期間・回数	最長10年
遅延損害金	年14.5％

東京スター銀行のスタークイックビジネスローンは、最大1,000万円までの無担保・無保証の融資が可能なビジネスローンです。

申し込みにあたって業歴や年商などの条件がないため申し込みはしやすくなっています。

さらに金利は最大でも14.5％なので、非常に低金利で借入できる可能性があるのもポイントです
最短5日以内で審査回答してくれるスピーディーな対応にも力を入れています。

福岡銀行 事業性融資（ビジネスローン）フィンディ

福岡銀行のフィンディは、中小企業や個人事業主向けのビジネスローンとなっています。

おすすめポイントや概要をチェックしていきましょう。

福岡銀行 ビジネスローン フィンディ 概要
対象	法人・個人事業主
融資額	100万円～1,000万円
実質年率	2.0％～14.0％
担保	不要
保証人	不要
返済方式	元金均等毎月返済
返済期間・回数	最長36ヶ月
遅延損害金	年14.0％

福岡銀行のビジネスローン・フィンディでは、最新AI技術を審査の際に取り入れているため、AIによるスピーディーな借入の可否・可能額の判断が可能になっています。

そのため資金調達にあたってできるだけ迅速な対応を望む人にはおすすめです。

無担保・無保証で借入できる利点のほかには、最大14.0％という銀行ならではの低金利で融資してくれるのも魅力です。
また、申し込み自体は何期目の企業でも可能です。

プロミス 自営者カードローン

プロミスの自営者カードローンは、主に事業を行っている自営業者（個人事業主）対象として提供されているビジネスローンです。
概要やおすすめポイントは以下になります。

プロミス 自営者カードローン 概要
対象	20歳～65歳の自営者
融資額	300万円まで
実質年率	6.3％～17.8％
担保	不要
保証人	不要
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間・回数	最長6年9ヶ月
遅延損害金	年20.0％

プロミスの自営者カードローンは、消費者金融のプロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供する、自営者向けのローン商品になります。

そのため運営母体がしっかりしていること、大手だからこそ信頼性が高いことなどが魅力となっています。

自営者ローンは、事業費だけでなくプライベートな資金にも使用することが可能です。
申し込み時間や審査の進捗次第では最短当の審査も可能で、スピード審査にもこだわっています。

おすすめビジネスローンを選ぶ基準・重視すべきこと

おすすめのビジネスローンはさまざまありますが、それぞれの特徴を見て比較しても、結果的にどこがおすすめなのかなかなか判断できない人も多いでしょう。

そんなときは、おすすめビジネスローンから自社に合ったものを選ぶためのポイントを知ることが大切です。

ここからは、ビジネスローンを選ぶ基準や、申し込みの際に重視すべきことを紹介していきます。

より低金利で融資可能なビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンを利用するうえで、低金利で借入できるというポイントはやはり欠かせません。
金利は利用限度額によって変動し、限度額が高くなればその分金利も低くなる傾向にあります。

そのためどれくらいの額の融資を望むのか考えたうえで、ビジネスローン各社の金利を比較していくことが重要です。
ビジネスローンでは事業の規模によっては多くの額を借入することになるため、返済が長期にわたることも珍しくありません。

返済の費用負担を減らして資金繰りを圧迫しないためには、できるだけ低金利での融資が可能なビジネスローンを選ぶのが望ましいでしょう。

融資までの時間で選ぶ

融資までの時間、つまりは審査完了までの時間がより早いビジネスローンを選ぶのもおすすめです。

ビジネスローンの中には、申し込み時間次第では即日融資可能としているものも多いです。
資金繰りに困っており少しでも早い融資を希望している人も、ビジネスローンを検討している人の中には少なくないでしょう。

スピーディーに審査を行ってくれる会社の中には、WEB完結タイプで来店不要という気軽に申し込めるビジネスローンを提供してくれている場合もあります。

来店不要なら手間を最小限に抑えて融資してもらえるため、スピーディーな対応を望む人は、審査時間が早いか・WEB完結かというポイントをより重視すると良いでしょう。

利用限度額で選ぶ

ビジネスローンは個人向けのローン商品であるカードローンと比較すると、ビジネス用途のローンになるため高い金額での融資が可能となっています。

そのためできるだけ大口の融資について相談したいという場合も多いでしょう。
そんなときは利用限度額を比較して、より高い金額の借入ができそうな会社を選ぶのがおすすめです。

ただし、当然ながら希望の利用限度額が高くなればなるほど、審査は厳しくなる傾向にあります。
また、初回は最大〇万円までと初回の利用には条件が設けられていることも珍しくありません。

利用限度額で選んでも、希望通りの額で融資してもらえるとは限らないこともよく覚えておきましょう。

申し込み条件・融資対象が厳しくない会社を選ぶ

おすすめのビジネスローンを選ぶにあたって、申し込み条件（融資対象）に目を向けることも大切です。

融資対象に厳しい条件が設けられている会社は、ビジネスローンの審査も厳しくなることが考えられます。

一方、「法人・個人事業主」としか条件が設定されていないビジネスローンは、事業を行っていれば誰でも申し込みができるため、それに伴って審査はそこまで厳しくならないことが推測できます。

ビジネスローンは、年商や業歴などについて条件が設けられていることも珍しくありません。
より申し込みしやすいビジネスローンを選ぶなら、これらの条件が少ない会社を選ぶことをおすすめします。

まとめ｜おすすめ度・人気が特に高いのは3社

おすすめのビジネスローンを見つけるうえで重要なのは、各社の特徴やおすすめポイントを理解したうえで、自社に合った会社を探すことです。

そのためには金利や利用限度額、審査スピードなどにも目を向けて、それぞれのビジネスローンが自社にとって適しているのか、しっかりと判断していきたいところです。

おすすめのビジネスローンを選ぶ基準は紹介してきたとおりですが、どうしても選び方に困ったときは、以下の3社が利用しやすくおすすめです。

アイフルビジネスファイナンス	WEB完結・来店不要 最大1,000万円まで融資可能 アイフルのグループ会社なので安心
オージェイ	即日融資に対応 最大2,000万円までの融資が可能 あらゆる返済方式が選択できる
アクト・ウィル	法人向けで大口の融資にも対応 即日融資に対応 低金利で借りられる可能性がある

対応の柔軟さや会社としての信頼性、申し込みしやすさなどのポイントを総合的に見てピックアップしています。

おすすめのビジネスローンから自社に合ったものを見つけて、スムーズな資金調達に役立てていきましょう。